هنگامی که نرخ بهره افزایش یابد (و یا در واقع قطع شود)? – جدیدترین پیش بینی ها

این مقاله به طور مداوم به روز می شود تا جدیدترین تجزیه و تحلیل را در مورد زمان افزایش یا کاهش نرخ بهره برای شما به ارمغان بیاورد. ثبت نام به خبرنامه ما برای دریافت به روز رسانی به صندوق پستی خود را.

هنگامی که نرخ بهره بالا برود?

بانک مرکزی انگلیس در 15 دسامبر 2022 نرخ پایه را از 3% به 3.5% افزایش داد که بالاترین سطح طی 14 سال اخیر است.

کمیته سیاست پولی در تلاش برای کاهش نرخ تورم سالانه انگلیس نرخ بهره را افزایش داد که اکنون 10.7 درصد است که بسیار بالاتر از نرخ هدف 2 درصد است. بنابراین بازار در حال افزایش بیشتر نرخ بهره در سال 2023 است.

بازار پیش بینی می کند که نرخ پایه بانک مرکزی انگلیس در اوایل سال 2023 به بالای 4 درصد و تا جولای 2023 به 4.6 درصد برسد. این بدان معنی است که نرخ بهره در بهترین 2 سال نرخ ثابت وام مسکن می تواند پرش به حدود 5.6%.

در زیر توضیح می دهم که قبل از رفتن باید چه کاری انجام دهید تا توضیح دهید که در نهایت چه زمانی نرخ بهره افزایش می یابد.

شما باید رفع نرخ وام مسکن خود را در حال حاضر?

با بانک مرکزی انگلیس نرخ پایه در 3.5% و بازار در حال حاضر قیمت گذاری در 2 سال نرخ وام مسکن ثابت به حدود 5.6% تا اواسط سال 2023, شما باید به طور جدی در نظر رفع وام مسکن خود را در حال حاضر اگر شما در مورد چگونه نرخ بهره بالا ممکن است بروید و اگر شما می توانید نگه دارید تا بازپرداخت وام مسکن خود را نگران هستند.

حتی اگر در حال حاضر در رهن با نرخ ثابت هستید, جایی که مدت زمان ثابت برای 6 ماه دیگر منقضی نمی شود, اکنون می توانید با نرخ ارزان قفل کنید, که با پایان معامله ثابت فعلی شما شروع می شود, اجتناب از هرگونه هزینه بازخرید زودهنگام از وام دهنده موجود شما.

به محض این که هر نشانه ای که بانک مرکزی انگلیس ممکن است افزایش نرخ بهره دوباره به عنوان در حال حاضر وجود دارد از لحاظ تاریخی بهترین نرخ ثابت وام مسکن معاملات به سرعت ناپدید می شوند.

بنابراین اگر شما می خواهید برای تضمین بهترین معامله وام مسکن ثابت شما نیاز به عمل سریع.

در واقع, بیشتر از 517 معاملات وام مسکن توسط وام دهندگان در ماه سپتامبر کشیده شد 2022, پس از بانک مرکزی انگلیس نرخ بهره مطرح .

من به شدت توصیه شما را به یک مشاور وام مسکن صحبت می کنند در اسرع وقت, که می تواند در تمام گزینه های خود را نگاه کنید, از جمله وام مسکن ردیاب. اگر شما یک مشاور وام مسکن که نظر شما اعتماد نمی دانم, سپس این مراحل ساده برای دریافت بررسی وام مسکن رایگان در دنبال 30 ثانیه * از یک بررسی اف سیا وام مسکن تنظیم حرفه ای:

1. روی لینک بالا کلیک کنید
2. به چهار سوال سریع در مورد وضعیت خود پاسخ دهید
3. ایمیل خود را وارد کنید و غیره
4. سپس دکمه "بررسی وام مسکن من" را انتخاب کنید

به همین راحتی است. سپس یک مشاور وام مسکن متخصص بررسی می کند که شما واجد شرایط رهن مجدد به صورت رایگان و بدون تعهد هستید یا خیر. همچنین به شما می گویند که چقدر می توانید پس انداز کنید. به طور معمول چک وام مسکن رایگان موجب صرفه جویی در مردم حدود 80 دلار در هر ماه در هر £100,000 وام مسکن می شود.

در 30 ثانیه بررسی وام مسکن رایگان دریافت کنید

یک راه ساده و ساده برای دیدن اینکه می توانید نرخ وام مسکن بهتری دریافت کنید و هزاران نفر را پس انداز کنید.

نرخ پایه بانک انگلیس چگونه تعیین می شود

ام پی سی کمیته نه نفره در بانک مرکزی انگلیس است که نرخ پایه بانک مرکزی انگلیس را تعیین می کند. معمولا هر شش هفته بانک تصمیم نرخ بهره را اعلام می کند. شما می توانید یک برنامه کامل از تاریخ تصمیم گیری در وب سایت بانک مرکزی انگلستان پیدا. هر زمان که تصمیمی اعلام می شود صورتجلسه نمایندگان مجلس نیز منتشر می شود. این دقایق توسط سرمایه گذاران مورد بررسی قرار می گیرد تا هرگونه اشاره ای به این موضوع داشته باشند که چه زمانی نرخ ها ممکن است بالا یا پایین بروند. مثلا میبینند که چه تعداد از کمیته نه نفره رای دادند که نرخ بهره بالا یا پایین بیاید یا ثابت بماند.

پیش بینی نرخ پایه بانک مرکزی انگلیس در سال های اخیر تغییر کرده است. فرماندار سابق بانک مرکزی انگلستان (بانک مرکزی انگلستان), مارک کارنی, در اصل یک لینک مفهومی بین نرخ بیکاری بریتانیا و نرخ پایه بانک مرکزی انگلیس قبل از جایگزینی این با ایجاد 18 شاخص های اقتصادی که هنوز هم اطلاع بانک مرکزی انگلیس تصمیم گیری نرخ بهره امروز, تحت فرماندار فعلی, اندرو بیلی.

هنگامی که بازار فکر می کنم نرخ وام مسکن افزایش بعدی و یا قطع?

بانک مرکزی انگلیس در سال های اخیر چندین بار دروازه ها را جابجا کرده است که نرخ بهره به احتمال زیاد افزایش می یابد. البته, زمانی که نرخ بهره افزایش یا کاهش, نرخ وام مسکن کت و شلوار به دنبال خواهد داشت. در زیر یک تاریخچه گلدانی کوتاه وجود دارد که نشان می دهد چگونه به جایی که امروز هستیم رسیده ایم:

• نرخ بهره پس از بحران مالی در سال 2007/2008 کاهش یافت و از بیش از 5 درصد به 0.5 درصد رسید تا از اقتصاد انگلیس حمایت کند.
• پس از گمانه زنی های زیادی که نرخ بهره در نهایت در سال 2015 به عقب برگردد این اتفاق نیفتاد زیرا تورم ناگهان منفی شد. برای اقتصاد برای رسیدن به سطح سالم رشد بانک مرکزی اروپا هدف رسمی تورم هدف 2%. افزایش نرخ ها باعث کاهش تورم می شود و بنابراین بانک مرکزی انگلیس نرخ بهره را بدون تغییر رها کرد.
• رای گیری برگزیت یک تغییر بزرگ در بازی بود. بحث قبلی همه چیز در مورد زمانی بود که نرخ بهره بالا می رود. ناگهان این گفتگو نگران احتمال رکود اقتصادی شد زیرا انگلیس تصمیم به ترک اتحادیه اروپا گرفته بود. بانک مرکزی انگلیس چنان نگران بود که تصمیم گرفت نرخ بهره را از 0.5% به 0.25% در اوت 2016 کاهش دهد و یک دوره جدید کاهش کمی را برای تحریک رشد اقتصادی راه اندازی کند.
• با این حال اقتصاد انگلیس پس از همه پرسی اتحادیه اروپا به طرز شگفت انگیزی انعطاف پذیر شد. این امر باعث شد برخی از مردم حتی نخست وزیر وقت ترزا می پیشنهاد کنند که بانک مرکزی انگلیس هنگام کاهش نرخ بهره واکنش بیش از حد نشان داد.
• بانک مرکزی انگلیس سرانجام نرخ بهره را در نوامبر 2017 برای اولین بار در بیش از یک دهه گذشته افزایش داد و به 0.5 درصد رسید.
• سپس در اوت 2018 بانک مرکزی انگلیس نرخ پایه بانک را از 0.5% به 0.75% افزایش داد چراکه چشم انداز اقتصادی بهبود یافت. این بالاترین سطح در تقریبا یک دهه بود.
• با این حال ورود همه گیر کووید-19 همه چیز را تغییر داد و بانک مرکزی انگلیس در مارس 2020 دو کاهش اضطراری نرخ بهره را انجام داد که ابتدا از 0.75% به 0.25% و سپس از 0.25% به 0.1% رسید.
• بانک مرکزی اروپا بین دسامبر 2021 تا دسامبر 2022 نرخ پایه خود را در 9 نشست متوالی افزایش داده و نرخ پایه را از 0.1% به 3.5% رسانده است که بالاترین سطح در 14 سال گذشته است. بانک مرکزی اروپا در تلاش است تا تورم رو به رشد را کاهش دهد که اکنون بسیار بالاتر از هدف رسمی بانک مرکزی انگلیس 2 درصد است. قیمت بازار در حال حاضر به این دلیل است که نرخ پایه بانک مرکزی انگلیس تا جولای 2023 به 4.6 درصد افزایش خواهد یافت.

شاخص به تماشای که تعیین خواهد کرد که نرخ بهره بالا یا پایین رفتن

بانک مرکزی انگلیس با استفاده از تعدادی از شاخص های اقتصادی زمانی که تصمیم گیری در مورد نرخ افزایش خواهد یافت و یا کاهش یابد. بنابراین درک شاخص های کلیدی اقتصادی هنگام قضاوت در مورد احتمال افزایش یا کاهش نرخ بهره و وام مسکن مهم است. در زیر خلاصه ای از مهم ترین شاخص به نگه داشتن چشم در است.

• تورم بسیار بالاتر از هدف رسمی است و هنوز هم در حال افزایش است – تورم بریتانیا در حال حاضر در 10.7 درصد قرار دارد که کمی از بالاترین سطح 41 ساله 11.1 درصد نسبت به ماه قبل کاهش یافته است. این بدان معناست که تورم هنوز بسیار بالاتر از نرخ هدف رسمی 2 درصدی است (که در مارس 2021 به 0.7 درصد رسیده است) و هزینه زندگی بسیار بیشتر از این زمان در سال گذشته است. بانک مرکزی انگلیس قبلا پیشنهاد کرده بود که افزایش تورم فقط موقتی خواهد بود اما اکنون می پذیرد که دیگر چنین نیست و به همین دلیل بین دسامبر 2021 و دسامبر 2022 نرخ بهره را نه بار افزایش داده است. احتمالا این کار در نیمه اول سال 2023 ادامه خواهد داشت.
• پشتیبانی رسمی از نرخ های پایین تبخیر شده است-صورتجلسه نمایندگان مجلس از دسامبر 2022 نشان داد که رای کمیته تقسیم شده است. یک عضو به افزایش 0.75 درصدی نرخ بهره رای داد در حالی که شش عضو به افزایش 0.5 درصدی و دو نفر به حفظ نرخ پایه در 3 درصد رای دادند. به عنوان رای اکثریت بانک نرخ پایه از 3% به 3.5% افزایش یافت. این نهمین جلسه متوالی است که نماینده مجلس نمایندگان نرخ پایه را افزایش داده است که بی سابقه است.
• اقتصاد انگلیس از سطح قبل از کووید پیشی گرفته است اما اکنون به سمت رکود اقتصادی پیش می رود-شیوع ویروس کرونا اقتصاد انگلیس را به اولین رکود اقتصادی خود از سال 2009 وارد کرد. این بدان معناست که اقتصاد انگلیس در سال 2020 9.9 درصد قرارداد بست که بزرگترین کاهش سالانه ثبت شده است. با این حال اقتصاد انگلیس در سال 2021 7.5 درصد رشد کرد و سرانجام از سطح پیش از کووید خود فراتر رفت. قدرت اقتصاد انگلیس در نهایت بر جایی که نرخ بهره بعدی می رود تاثیر خواهد گذاشت. اما در سه ماهه سوم سال 2022 اقتصاد انگلستان به طور غیر منتظره کاهش 0.2% افزایش نگرانی که هزینه های زندگی فشار خواهد شد و در نهایت نوک انگلستان به رکود اقتصادی است. در واقع بانک مرکزی انگلیس معتقد است که انگلیس در حال ورود به رکود اقتصادی است. رشد اقتصادی ضعیف احتمال افزایش نرخ بهره دیگر را کاهش می دهد در حالی که رشد اقتصادی قوی باعث افزایش نرخ بهره دیگر می شود تا از گرم شدن بیش از حد اقتصاد جلوگیری شود.
• بیکاری دوباره در حال افزایش است – تعداد افراد شاغل در سه ماه تا نوامبر 27000 نفر افزایش یافته است. اما نرخ بیکاری از 3.6 درصد به 3.7 درصد افزایش یافت. تعداد اشتغال قوی افزایش شانس افزایش نرخ بهره به عنوان افزایش دستمزد (که ما شاهد), در حالی که تعداد اشتغال ضعیف را نرخ بهره افزایش می یابد کمتر احتمال دارد.
• پیش بینی های رشد اقتصادی انگلیس رکود طولانی مدت را پیش بینی می کند – در اوت 2022 بانک انگلیس پیش بینی تولید ناخالص داخلی خود را برای سال 2022 از 3.75 درصد (که در ماه مه منتشر کرد) به 3.5 درصد کاهش داد و اظهار داشت که اقتصاد انگلیس در سال 2023 1.25 درصد و در سال 2024 0.25 درصد منقبض خواهد شد. اما در ماه نوامبر این پیش بینی ها را بیشتر کاهش داد و پیش بینی کرد که انگلیس وارد رکود اقتصادی می شود که به مدت 2 سال ادامه خواهد داشت. همچنین صندوق بین المللی پول و سازمان همکاری و توسعه اخیرا پیش بینی های تولید ناخالص داخلی بریتانیا را کاهش داده اند.

چه باید بکنید بعد

توانایی رهن مجدد و / یا رفع وام مسکن خود را سخت تر در طول سال های اخیر تبدیل شده است به عنوان قوانین اطراف تست استطاعت زمانی که تقاضا برای وام مسکن تنگ تر شد ترک برخی از وام گیرندگان رشته در معاملات موجود خود را. مهم برای محاسبه تاثیر افزایش نرخ بهره و به دنبال مشاوره از کارشناس وام مسکن جلوتر از زمان با پیروی از مراحل زیر است.

مراحل زیر چند ثانیه طول می کشد اما می تواند مانع از فلج شدن امور مالی شما شود و به شما کمک کند تا نرخ پایین را در حالی که هنوز در دسترس هستند تضمین کنید.

مرحله 1-محاسبه تاثیر بر پرداخت وام مسکن ماهانه خود را

به سرعت محاسبه تاثیر افزایش نرخ بهره در پرداخت وام مسکن خود را با این نرخ بهره افزایش ماشین حساب. فقط اطلاعات اصلی وام مسکن خود را مانند مبلغ اصلی قرض گرفته شده و مدت اصلی را وارد کنید تا ببینید که چگونه پرداخت های ماهانه وام مسکن شما می تواند بر اساس افزایش نرخ بهره متفاوت تغییر کند.

بنابراین بیایید می گویند شما 200.000 دلار برای 30 سال در نرخ متغیر بهره قرض گرفته بود. در ماشین حساب شما مبلغ وام اصلی را وارد کنید (£200,000 بر اساس بازپرداخت), مدت اصلی (30 سال) و نرخ بهره فعلی شما پرداخت (بیایید فرض کنیم 4%). نرخ پایه بانک مرکزی انگلیس در حال حاضر 3.5 درصد است. بنابراین بیایید می گویند شما می خواهید برای دیدن تاثیر اگر نرخ پایه افزایش 1.5% (به 5% – که تاریخی دراز مدت متوسط) شما فقط 1.5% وارد کنید به 'پیش بینی نرخ تغییر' جعبه و محاسبه کلیک کنید.

نتیجه نشان داده شده در زیر ماشین حساب افزایش نرخ بهره به شما می گوید که بازپرداخت وام مسکن فعلی شما از 955 دلار در ماه به 1136 دلار در ماه افزایش می یابد. این 181 دلار اضافی در ماه است که باید پیدا کنید.

اما, اگر شما یک نرخ ثابت معامله وام مسکن سپس بازپرداخت ماهانه خود را افزایش نمی دهد اگر بانک مرکزی انگلستان نرخ پایه افزایش می یابد, اما شما ممکن است تعجب هنگامی که شما به وام مسکن چقدر بالاتر بازپرداخت شما خواهد بود. بنابراین اجازه دهید فرض کنیم همان اعداد بالا استفاده می شود اما با نرخ ثابت وام مسکن در 2.5% است که با توجه به رسیدن به پایان.

سپس شما می توانید شرایط معامله وام مسکن اصلی خود را مانند قبل وارد کنید اما در عوض رقم تغییر نرخ پیش بینی شده را بر اساس تفاوت بین نرخ پایه بانک انگلیس در زمان گرفتن وام مسکن با نرخ ثابت (یعنی 0.1 درصد) و جایی که پیش بینی می شود در اینده هنگام رهن مجدد.

بنابراین با فرض اینکه نرخ پایه بانک مرکزی انگلیس در سال 2023 به 4.6 درصد برسد شما نرخ پیش بینی شده تغییر را روی 4.5 درصد (یعنی 4.6 تا 0.1 درصد) تعیین می کنید. این بدان معناست که هنگامی که وام مسکن با نرخ ثابت شما به پایان می رسد و شما وام مسکن می گیرید, پرداخت های ماهانه شما از 790 دلار در ماه به 1331 دلار در ماه افزایش می یابد. این 540 دلار اضافی در ماه است که باید پیدا کنید.

البته این فقط یک راهنما در مورد بازپرداخت وام مسکن جدید شما است زیرا کاهش اندازه وام مسکن شما در نتیجه بازپرداخت ماهانه قبلی شما را در نظر نمی گیرد.

هنگامی که شما نتیجه حرکت به مرحله 2 زیر.

ماشین حساب نرخ بهره

به سرعت دریابید که پرداخت وام مسکن شما با تغییر نرخ بهره چقدر افزایش یا کاهش می یابد

مرحله 2-بهترین راه برای پیدا کردن گزینه های وام مسکن خود را

مصرف کنندگان از قوانین جدید بی اطلاع هستند و این واقعیت که می توانند برخی از افراد را در معاملات فعلی خود رها کنند. در بهترین بازپرداخت وام مسکن خود را در خط با بانک مرکزی انگلستان نرخ پایه در بدترین حالت در هوی و هوس خود وام دهنده افزایش خواهد یافت.

اکثر مصرف کنندگان به اشتباه تصور می کنند که استفاده از سایت مقایسه قیمت بهترین کار هنگام رهن مجدد است. با این حال, به یاد داشته باشید

• بسیاری از معاملات وام مسکن فقط از طریق مشاوران وام مسکن در دسترس هستند بنابراین در سایت های مقایسه قیمت ظاهر نمی شوند
• همه نمی توانند نرخ های ذکر شده در سایت های مقایسه قیمت را دریافت کنند
• سایت های مقایسه قیمت رتبه اعتباری یا شرایط شخصی شما را در نظر نمی گیرند که تعیین می کند وام دهنده در واقع به شما وام می دهد یا خیر. به عنوان مثال شما ممکن است واجد شرایط برای معاملات نقل شده توسط سایت های مقایسه و پیدا کردن تا زمانی که اعتبار شما را بررسی کنید. این به خودی خود مانع درخواست های بعدی وام مسکن خواهد شد

به همین دلیل است که شما تقریبا همیشه بهتر است با یک مشاور مستقل وام مسکن برخورد کنید تا اینکه به تنهایی این کار را انجام دهید. به همین دلیل است که 70 درصد از وام گیرندگان اکنون از مشاور وام مسکن برای یافتن بهترین معامله از وام دهنده ای استفاده می کنند که در واقع به او وام می دهد. از این رو, توصیه می کنیم گرفتن در تماس با یک مشاور وام مسکن خود را. شما می توانید یک بررسی وام مسکن رایگان در فقط 30 ثانیه با استفاده از این ابزار اینترنتی ترتیب*.

اگر شما در حال حاضر یک کارگزار وام مسکن مستقل است که به شما اعتماد پس من پیشنهاد می کنم شما در تماس با او را به عنوان وجود دارد هرگز زمان بهتری برای بازپرداخت.

مطالعه بیشتر - شما باید رفع نرخ وام مسکن خود را در حال حاضر

• 'شما باید رفع نرخ وام مسکن خود را در حال حاضر?'

اگر یک پیوند دارای * باشد به این معنی است که یک پیوند وابسته است. اگر شما از طریق پول لینک رفتن به توده ها ممکن است هزینه های کوچک کمک می کند که نگه داشتن پول به توده ها به رایگان استفاده کنید دریافت خواهید کرد. اما همانطور که شما به وضوح می توانید این را به هیچ وجه تمامیت سرمقاله ما را تحت تاثیر قرار. لینک زیر را می توان مورد استفاده قرار گیرد اگر شما نمی خواهید برای کمک به پول به توده ها با این حال شما هر گونه پیشنهادات اعلام دریافت نمی-ضمانت برای